Експерти розповіли більше про програму “Національний кешбек”

З 2 вересня в Україні запрацює програма “Національний кешбек”, за якою можна буде отримувати до 3 тисяч гривень компенсації щомісяця за купівлю товарів українських виробників. Що це означає та які підводні камені можуть бути? Ми поспілкувались з експертами.

Unsplash

Що таке “Національний кешбек”

“Національний кешбек” – це програма надання грошової допомоги українцям. Відповідно до цієї програми, можна отримати компенсацію 10% вартості від куплених товарів українського виробника. Отримані в рамках кешбека кошти можна буде витратити на послуги — медичні, комунальні, спорт, кіно, квитки на потяг та інші. Або задонатити на ЗСУ чи купити військові облігації. Максимальний обсяг кешбека – 3 тисячі гривень за місяць.

Як працює ця програма

Кешбек надаватиметься на товари українського виробництва, в тому числі ліки й медичні вироби. Кешбек не буде нараховуватись на підакцизні товари. Участь покупців, виробників і продавців в програмі добровільна, тож чи є кешбек на конкретний товар в конкретному магазині, покупця інформуватиме магазин. Це також можна буде перевірити на сайті програми.

Щоб отримувати кешбек, громадянину необхідно відкрити спеціальний рахунок та отримати віртуальну або фізичну карту у своєму банку або в додатку. Дати згоду на передачу даних про транзакції при купівлі товарів з вибраних карток. І далі в мобільному застосунку Дія обрати послугу Національний кешбек.

Накопичені за місяць кошти приходитимуть на створену картку раз на місяць до 20 числа наступного місяця. Наприклад, кешбек за товари, придбані в вересні, прийде на рахунок до 20 жовтня. Зняти готівку з рахунку, куди нараховують кошти за кешбек, буде неможливо. Використати кошти від кешбеку, нараховані у 2024 році, можна буде до 31 січня 2025 року.

Що кажуть про “Національний кешбек” експерти?

Ми поспілкувались з українськими експертами та дізнались, що вони скажуть про програму “Національний кешбек”, про її підводні камені та беззаперечні плюси для українців. Відповіді на наші питання давали СЕО, економісти та юристи.

Наталія Бойко, CO-CEO, засновниця компанії SpiceProp

Програма «Національний кешбек» може збільшити споживання пересічного українця на 10%, вважає Наталія Бойко. Але це було б можливо, якщо громадянин почне споживати 100% часу лише українські товари, які беруть участь в ініціативі. Експертка вважає, що навряд чи таке можливо. Тому в реальності, зростання споживання від «Національного кешбеку» може скласти 3-5%.

“Чи багато це? Максимальна сума повернення 3000 грн на місяць. Це відповідає величині прожиткового мінімуму. І виглядає дуже навіть вагомо. Але за вказаного потенціалу середнього зростання споживання (3-5%) від програми, щоб обрати щомісячний ліміт, індивідуальні витрати на українські товари з «Національного кешбеку» мають скласти 60 000 – 90 000 грн на місяць. Це не реалістично. Навіть для сім’ї з 3-4 осіб. Верхня планка щомісячного повернення недосяжна. Найімовірніше реальний розмір середнього кешбеку за програмою триматиметься в межах 500-1000 грн на місяць на людину”, – підраховує Наталія.

А які можуть бути підводні камені?

Головний «підводний камінь» для громадян, це надання доступу до даних про свої банківські операції державі, вважає Наталія Бойко. Для участі в програмі необхідно буде відкрити спеціальний рахунок у банку, прив’язати до нього дебетову картку. У застосунку «Дія» під’єднати послугу «Національного кешбеку». І дозволити передачу інформації про операції за цим рахунком.

“Не виключено, що до деяких громадян у державної податкової служби України можуть з’явитися запитання. Тож крім підтримки споживання і виробників українських товарів, для держави це ще один спосіб підвищити прозорість фінансового життя громадян і ефективність збору податків з них”, – розповіла нам Наталія.

Кому точно варто звернути увагу на “Національний кешбек”?

Найбільший позитивний ефект «Національного кешбеку» буде відчутний для найбільш вразливих з фінансового погляду груп громадян, вважає експертка. Пенсіонери, сім’ї з маленькими дітьми, багатодітні сім’ї та інші. Їхні доходи більшою мірою витрачаються на задоволення первинних потреб: харчування, житло, медицина та інші. Тому і співвідношення кешбеку від програми до доходів тут має бути найбільшим. Громадянам із цих груп насамперед варто звернути увагу на «Національний кешбек».

Олексій Кочерев, IT Юрист, PHD

Також з нами поспілкувався IT юрист, Олексій Кочерев. Він вказує на дуже корисний наслідок впровадження програми “Національний кешбек”: покращення фінансової грамотності пересічних українців.

“Важливо розуміти, що така програма має не лише економічну, а й соціальну функцію. Вона може сприяти підвищенню рівня фінансової грамотності серед населення, особливо серед тих, хто раніше не приділяв уваги таким аспектам, як планування бюджету чи аналіз витрат. З часом це може стати серйозним інструментом для зміцнення фінансової стабільності домогосподарств”, – розповідає Олексій.

Програма “Національний кешбек” може стати важливим інструментом для пересічних українців, особливо в умовах сьогоднішніх економічних викликів, каже експерт:

• З одного боку, цей кешбек є додатковим стимулом для споживачів здійснювати покупки саме в українських магазинах і підтримувати національних виробників, що є надзвичайно важливим з огляду на розвиток внутрішнього ринку.
• З іншого боку, кешбек може стати тим інструментом, який допоможе українцям більш раціонально планувати свої витрати, оскільки це не просто повернення коштів, а своєрідна винагорода за розумний вибір.

Unsplash

Які підводні камені можуть чекати на українців, що скористаються “Національним кешбеком”?

Олексій Кочерев вважає, що тут не обійтись без своїх нюансів, як і в будь-якій ініціативі. Він виділяє чотири наступні підводні камені:

1. Складність правил та умов. Якщо механізм отримання кешбеку буде надто складним або бюрократичним, це може відлякати частину потенційних користувачів. Наприклад, необхідність заповнення складних форм або тривалий процес затвердження кешбеку можуть призвести до того, що багато людей просто не будуть використовувати цю можливість.
2. Націлення програми на стимулювання витрат, а не на реальну підтримку споживачів. Це може призвести до того, що люди будуть здійснювати покупки лише заради отримання кешбеку, а не з потреби. Така ситуація може створити ілюзію економії, тоді як насправді витрати лише зростатимуть.
3. Можливі приховані умови, такі як обмеження на використання повернених коштів або необхідність витратити їх у визначені строки. Це може знизити реальну вартість кешбеку для споживачів і призвести до розчарувань, коли люди зрозуміють, що не можуть використати повернені кошти так, як хотіли б.
4. Можливі комісії або додаткові збори, які можуть виникати в рамках програми. Якщо ці комісії не будуть чітко зазначені з самого початку, це може створити негативний імідж програми й викликати невдоволення серед користувачів.

Кому варто звернути увагу на програму “Національний кешбек”?

Програма “Національний кешбек” може бути особливо корисною для тих, хто:

• активно розраховується карткою протягом місяця,
• хоче більш ретельно контролювати витрати, шукає можливості для оптимізації бюджету,
• хоче підтримувати вітчизняного виробника, робити внесок у розвиток української економіки,
• має обмежені доходи, отримує пенсію.

“Загалом, програма “Національний кешбек” може стати потужним інструментом для багатьох українців, якщо її реалізація буде прозорою, зрозумілою і справедливою. Водночас важливо, щоб споживачі усвідомлювали всі можливі ризики й підходили до використання кешбеку з обережністю, враховуючи свої реальні потреби та можливості”, – підкреслює Олексій Кочерев.

Віталій Смердов, Партнер Crowe Mikhailenko

За оцінкою Віталія Смердова, для кінцевого споживача програма “Національний кешбек” може бути цікавою, як матеріальний стимул придбати національний продукт.

“Підводні камені, перш за все макроекономічні, оскільки, наскільки розуміємо, фінансуватися кешбек буде коштом бюджету, якому наразі гостро не вистачає коштів, для чого й будуть підійматися податки. Отже, якоюсь мірою, можна казати, що кешбек буде фінансуватись коштом всіх українців. Крім того, кешбек створює неконкурентні переваги”, – вважає Віталій Смердов.

Програма може бути цікава національним виробникам, на товари яких кешбек розповсюджуватиметься. Водночас потрібен час, щоб побачити чи дійсно вплив цієї програми буде позитивним як для бізнесу, так і для споживачів, каже експерт.

Олександр Хмелевський, кандидат економічних наук, незалежний експерт

Ми поспілкувались також з кандидатом економічних наук Олександром Хмелевським, і він вважає, що в “Національного кешбеку” є декілька підводних каменів для простого споживача. З одного боку, як розповів нам експерт, потрібно підтримувати вітчизняних товаровиробників, адже вони сплачують податки в Україні та забезпечують роботою наших громадян.

Проте, вважає Олександр, досягати цього можна багатьма шляхами, зокрема через розміщення державних замовлень, пільгове кредитування, пільгове оподаткування, обмеження імпорту іноземних товарів тощо.

Чи дійсно ця програма стимулюватиме українців купувати українські товари?

“З одного боку 10 % повернення коштів є достатньо серйозним стимулом. Проте, для цього доведеться оформлювати окрему картку. Часто в магазині ми купуємо разом як товари українські, так і товари іноземного виробництва. Тепер ці транзакції доведеться розрізняти й розраховуватися по них окремо, що не дуже зручно”, – каже Олександр Хмелевський.

І ми з цим не можемо не погодитись, оскільки в магазинах ми дійсно просто звалюємо всі потрібні продукти в кошик і йдемо на касу, не сортуючи їх.

“Також кешбек не є визначальним при купівлі товарів. Люди в багатьох випадках купують товари, виходячи з їх споживчих якостей. Більшість з тих людей, хто звик купувати іноземні товари, не перемикнуться на купівлю українських, навіть за кешбек”, – вказує на ще один підводний камінь експерт.

Дмитро Франчук, юрист

Юрист Дмитро Франчук вважає, що програма “Національний кешбек” буде корисною для багатьох українців, оскільки дозволить частково повернути витрачені кошти. Окрім цього — стимулюватиме прозоре здійснення покупок, сприятиме більшій фінансовій грамотності та стане додатковим джерелом економії. Однак, експерт зазначає, що програма може бути ефективною тільки для тих, хто активно використовує безготівкові платежі, а також готовий адаптуватись до нових умов.

Програма, на думку експерта, буде особливо цікавою для людей, які часто користуються безготівковими розрахунками, віддають перевагу офіційним покупкам і прагнуть отримувати додаткові бонуси за свої витрати. Також її варто розглянути тим, хто шукає способи зекономити або хто хоче підтримувати ініціативи, спрямовані на розвиток безготівкової економіки в Україні.

А ти будеш користуватись програмою “Національний кешбек”?