Методи складання бюджету: 6 способів керування фінансами

Ми звикли відкладати тему фінансів до нових віників, бо вона… ну, зізнаймось, не дуже приємна. Особливо зараз. Під час війни нам є про що потурбуватися, окрім грошей та особливо їхнього управління. Але чому варто приділити цьому питанню хоча б пів години свого часу на день? Розкажемо в нашій новій статті про методи складання бюджету, але тільки тим нашим читачам, що вже задонатили на ЗСУ.

Pixabay

Рано чи пізно війна закінчиться перемогою України, і щоб відсвяткувати, тобі знадобляться вільні грошики. А ще якщо ти вмієш керувати фінансами, ти зможеш більше грошей пожертвувати Збройним Силам України. Це вже нічогенька мотивація, так?

Тоді познайоммось ближче з методами управління фінансами, які зроблять тебе багатшими.

Чому важливо складати бюджет: 6 причин вивчати й застосувати методи складання бюджету

Складання особистого та сімейного бюджету — це те, чого у школі багатьох із нас так і не навчили. Та й рости зі строгими батьками та відсутність особистих кишенькових грошей не додало багатьом із нас досвіду у поводженні з грошима. Тому зовсім не соромно, якщо у дорослому віці ти не вмієш складати бюджет, не знаєш про способи складання бюджету тощо. У цій статті ми тобі все про це розповімо, адже ми теж були в такій ситуації.

Отже, ось тобі шість причин складати свій бюджет регулярно:

1. Грамотне відстеження витрат та інша важлива інформація

Бюджет є фінансовим планом, що дозволяє відстежувати структуру витрат з часом. Класифікуючи свої витрати, ти отримаєш цінну інформацію про те, куди йдуть твої гроші. Виявлення тенденцій у звичках витрачання коштів допоможе визначити області, де можна внести корективи, що призведе до більш усвідомленого та цілеспрямованого використання ресурсів.

2. Розставлення пріоритетів та досягнення фінансових цілей

Складання бюджету дає можливість встановлювати чіткі фінансові пріоритети та відповідним чином розподіляти ресурси. Незалежно від того, чи включають твої цілі накопичення на будинок, фонд освіти чи відпустку мрії, добре структурований бюджет гарантує, що гроші будуть спрямовані на ці цілі. Він перетворює прагнення на практичні кроки, наближаючи до досягнення довгострокової фінансової мети.

3. Підтримка у важкі часи

Одним із фундаментальних стовпів фінансової стабільності є наявність резервного фонду. Надійна стратегія складання бюджету включає регулярний розподіл частини доходу на заощадження. Це створює систему фінансової безпеки, забезпечуючи душевний спокій у непередбачених ситуаціях, таких як невідкладна медична допомога чи несподівана втрата роботи.

4. Нарешті без боргів за кредитом

Складання бюджету виступає як превентивний захід проти накопичення непотрібної заборгованості. Розуміючи свої фінансові обмеження та заздалегідь плануючи витрати, ти знижуєш ймовірність використання кредитних карток або кредитів для покриття незапланованих витрат. Такий активний підхід до управління боргом сприяє довгостроковому фінансовому добробуту.

5. Фінансова грамотність та дисципліна

Регулярний перегляд бюджету та його дотримання розвивають фінансову обізнаність та дисципліну. Він заохочує усвідомлений та обдуманий підхід до витрат, допомагаючи розрізняти потреби та бажання. Дисципліна, що розвивається у вигляді складання бюджету, покращує навички прийняття фінансових рішень, сприяючи загальної фінансової відповідальності.

6. План виходу на пенсію та можливість інвестувати

Складання бюджету — це не просто управління повсякденними видатками; це інструмент планування фінансового майбутнього. Продуманий бюджет включає положення про пенсійні накопичення та інвестиції. Послідовно спрямовуючи кошти на ці довгострокові цілі, ти забезпечуєш фінансову безпеку у наступні роки.

По суті, складання бюджету — це динамічний процес, який адаптується до фінансового ландшафту, що змінюється. Це дає можливість контролювати свої гроші, приймати обґрунтовані рішення та працювати над майбутнім фінансової стабільності та успіху.

Pexels

Найкращі методи складання бюджету

Існує безліч різних методів складання бюджету, які можна використати. Якщо твого методу в цій статті немає, поділися їм у коментарях! Ми неодмінно перевіримо та включимо його до статті. До речі, ці методи можна комбінувати, підлаштовувати під себе. Це не аксіоми, які не можна порушувати.

1. Традиційний бюджет

Цей класичний метод складання бюджету включає класифікацію доходів і витрат і створення докладного плану для кожної гривні. Додай до таблиці або додатку всі види доходів та витрат, щоб створити бюджет та розуміти, куди йдуть гроші. Наприкінці місяця переглядай свої витрати окремо та думай, що можна скоротити, а куди краще додати грошей.

Це досить простий спосіб контролювати, куди розходяться твої гроші, якщо помітила, що вони йдуть незрозуміло куди. Плюс є море зручних програм.

2. Метод “спочатку заплати собі”

Це зручний спосіб створювати бюджет, якщо планування видатків викликає в тебе паніку і загалом неприємні почуття.

Ось як застосувати метод “спочатку заплати собі”:

Порахуй чистий дохід. Чистий дохід – це сума, яку ти отримуєш на руки, після того, як роботодавець віднімає всі необхідні відрахування (податки, страховка тощо).
Створи бюджет. Це дозволить мати базове розуміння, скільки ти зможеш собі заплатити.
Встанови фінансові цілі. Наприклад, складання подушки безпеки, заощадження на пенсію тощо.
Зверни увагу на суму, яку ти заощаджуєш за місяць і відніми її від щомісячного доходу. Її чіпати не можна. Решту ж чіпай як тобі заманеться.

3. Метод конвертів

Система конвертів — це стратегія складання бюджету для тих, кому зручніше працювати з готівкою. Але якщо у тебе кілька карток у банківському додатку, це теж підійде. Просто підпиши кожен конверт або картку певної категорії витрат, наприклад, оренда, продукти, гулянки й так далі. Потім просто клади в конверти гроші, які плануєш витратити на певну категорію, і більше витрачати не можна. Це зручний спосіб запобігати перевитратам у будь-якій категорії.

4. Бюджет 50/30/20

Бюджет за методом 50/30/20 вимагає, щоб ти суворо розділила свій бюджет на відсотки, і не перевищувала його вище за норму за таким принципом:

50% йде на основні витрати — комуналка, рахунки, продукти й так далі.
30% можна витратити на всякі гулянки, подарунки собі й те, без чого можна чудово обійтися.
Ну, а решта 20% витрачаються виключно на заощадження та виплати за кредитами, боргами.

Це дуже корисний спосіб, який підходить людям з різними рівнями доходу, тому що ти відкладаєш оптимальну для себе суму та відучиш себе від розтрати грошей на будь-які дурниці. До того ж ти завжди знайдеш гроші, які ти зможеш відкласти на чорний день.

Pexels

5. Бюджет методом 80/20

Цей метод схожий на попередній просто замість розбивання витрат на три статті, ти робиш це на дві статті:

80% доходу різні витрати, включаючи борги.
20% доходу на різні заощадження (довгострокові цілі, подушка безпеки тощо).

Це дозволить зробити витрати більш гнучкими й чудово підходить для тих, хто став на меті накопичити гроші на депозиті або на якусь велику покупку. Просто та геніально. Принцип Парето ще ніколи не підбивав.

6. Метод 60%

Схожий на метод 80/20, замість того, щоб відкладати 20% доходу, можна відкласти 40%. Ідеально для тих, у кого кілька фінансових цілей, що потребують уваги, оскільки суму можна поділити на кілька суттєвих частин і не зважати на жодну з областей.

Продовжуй вивчати фінансову грамотність. Ніколи не пізно розпочати цей шлях і ніколи не пізно розпочати відкладати гроші на майбутнє, застосувавши хоча б найпростіші методи складання бюджету. Ти дізнаватимешся щось нове в цьому плані щодня, і це справді дуже цікаво. Спочатку маленькі заощадження на депозит, а потім інвестиції та пасивний дохід. Це дуже круто і тобі варто спробувати.