Майже кожен мешканець України хоч один раз брав кредит. Але не кожен знає, що за потреби виплати можна відстрочити, отримавши своєрідні «кредитні канікули». Подробиці з'ясовуємо у Вадима Кривов'яза, Спостерігача Правління ПлатинаБанк, відповідального за ризики
Що таке «кредитні канікули» і через що з'явилися такі продукти?
Можливістю надання кредитних канікул своїм позичальникам банки були спантеличені вже давно. Банк скрупульозно проводить оцінку платоспроможності та фінансової стабільності клієнта на момент видачі кредиту, але життя вносить свої корективи і передбачити всі форс-мажори неможливо. Тому ми вирішили трохи полегшити життя клієнтам, і у листопаді 2013 року запустили кредитний продукт із канікулами, який передбачав можливість перенести оплату щомісячного платежу на кінець терміну кредиту. У 2014 році ми модернізували наш продукт та запропонували на вибір кредити, які передбачають можливість перенесення оплати як одного, так і двох платежів на рік. Спочатку лише близько 40% клієнтів готові були придбати кредити з такою опцією. На даний момент кредити з канікулами дуже потрібні і займають близько 90% виданих банком кредитів.
Які сильні та слабкі сторони такого продукту?
Цього продукт має цілу низку переваг для клієнта - можливість вирішити свої тимчасові труднощі, уникнути штрафних санкцій з боку банку за невчасне погашення кредиту, а також зберегти свою позитивну кредитну історію. Такі продукти трохи дорожчі порівняно з кредитами без канікул, але позитивна кредитна історія – безцінна.
Burda Media
Що потрібно зробити позичальнику, щоб отримати відстрочку за кредитом?
Для того, щоб скористатися «кредитними канікулами», позичальнику достатньо за 3 дні до дати погашення зателефонувати до банку та попередити про бажання перенести платіж цього місяця. Також важливо розуміти, що канікули надаються банком відповідальним та свідомим позичальникам, а отже, у клієнта на момент звернення не має бути простроченої заборгованості за кредитом.
Який максимальний термін, на який можна отримати відстрочку за кредитом? Як цей максимальний термін відстрочення залежить від виду кредиту?
Найчастіше термін відстрочки за кредитом залежить від виду виданого кредиту. Так, за довгостроковими позиками, такими як іпотека або автокредити, відстрочка з оплати кредиту може бути (від місяця до півроку (рідше – понад 6 місяців). За короткостроковими споживчими кредитами термін відстрочення в середньому не перевищує трьох місяців.
Burda Media
Чим загрожує для позичальника прострочення за кредитом?
Як правило, умовами кредитного договору передбачено штрафні санкції за несвоєчасне виконання зобов'язань щодо кредиту. Це може бути штраф – фіксована сума за кожен випадок прострочення за кредитом або пеня – відсоток від суми простроченого платежу за кожен день такого прострочення. Якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань за кредитом тривалий термін, то банк найчастіше має право вимагати дострокового повного погашення кредиту до стягнення боргу через суд. У будь-якому випадку, допущена клієнтом прострочення негативно позначається на кредитній історії клієнта, що може стати проблемою при отриманні кредиту в майбутньому будь-якому банку.
Думка редакції може не збігатися з думкою автора статті.
