Кредитные каникулы

Практически каждый житель Украины хоть один раз брал кредит. Но не каждый знает,  что при необходимости выплаты можно отсрочить, получив своеобразные «кредитные каникулы». Подробности выясняем у Вадима Кривовяза, Наблюдателя Правления PlatinumBank, ответственного за риски.

 Что такое «кредитные каникулы» и в связи с чем появились такие продукты?

Возможностью предоставления кредитных каникул своим заемщикам банки были озадачены уже давно. Банк скрупулезно проводит оценку платежеспособности и финансовой стабильности клиента на момент выдачи кредита, но жизнь вносит свои коррективы, и предугадать все форс-мажоры невозможно. Поэтому мы решили немного облегчить жизнь клиентам, и в ноябре 2013 года запустили кредитный продукт с каникулами, который предусматривал возможность перенести оплату ежемесячного платежа на конец срока кредита. В 2014 году мы модернизировали наш продукт и предложили на выбор кредиты, которые предусматривают возможность переноса оплаты как одного, так и двух платежей в год. Сначала только около 40% клиентов готовы были приобретать кредиты с такой опцией. На данный момент кредиты с каникулами крайне востребованы и занимают около 90% выданных банком кредитов.

 Каковы сильные и слабые стороны такого продукта?

Этого продукт имеет целый ряд преимуществ для клиента — возможность решить свои временные трудности, избежать штрафных санкций со стороны банка за несвоевременное погашение кредита, а также сохранить свою положительную кредитную историю. Такие продукты немного дороже по сравнению с кредитами без каникул, но положительная кредитная история – бесценна.

Burda Media

Что нужно сделать заемщику, чтобы получить отсрочку по кредиту?

Для того, чтобы воспользоваться «кредитными каникулами», заемщику достаточно за 3 дня до даты погашения позвонить в банк и предупредить о желании перенести платеж этого месяца. Также важно понимать, что каникулы предоставляются банком ответственным и сознательным заемщикам, а значит, у клиента на момент обращения не должно быть просроченной задолженности по кредиту.

Каков максимальный срок, на который возможно получить отсрочку по кредиту? Каким образом этот максимальный срок отсрочки зависит от вида кредита?

Чаще всего срок отсрочки по кредиту зависит от вида выданного кредита. Так, по долгосрочным займам, таким как ипотека или автокредиты, отсрочка по оплате кредита может быть (от месяца до полугода (реже – более 6 месяцев). По краткосрочным потребительским кредитам срок отсрочки в среднем не превышает трех месяцев.

Burda Media

Чем чревата для заемщика просрочка по кредиту?

Как правило, условиями кредитного договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательств по кредиту. Это может быть штраф – фиксированная сумма  за каждый случай просрочки по кредиту или пеня – процент от суммы просроченного платежа за каждый день такой просрочки. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту длительный срок, то банк чаще всего имеет право требовать досрочного полного погашения кредита вплоть до взыскания долга через суд. В любом случае, допущенная клиентом просрочка негативно сказывается на кредитной истории клиента, что может стать проблемой при получении кредита в будущем в любом банке.