7 шагов навстречу финансовой независимости

Финансовая независимость и стабильность — это мечта многих людей в мире. Будем честными: от проблем с деньгами болит голова. И эту мигрень не так просто унять массажем висков или обезболивающим, или чашкой зеленого чая. Когда возникают проблемы с финансами, голова болит морально. Как же стать финансово независимой и обеспечить себе спокойствие и надежное положение? В новой статье мы расскажем все.

Unsplash

Что такое финансовая независимость

Финансовая независимость означает наличие достаточного дохода, чтобы покрыть расходы на жизнь, не полагаясь на традиционную работу. Речь идет о том, чтобы иметь свободу выбирать, как ты проводишь свое время, будь то любимое хобби, путешествия или просто наслаждение жизнью без финансового стресса. Необязательно полностью сосредотачиваться на том, чтобы рано выйти на пенсию или гоняться за абсолютной финансовой независимостью. Базовая финансовая грамотность поможет тебе стать на этот путь и как минимум избавиться от проблем с деньгами в повседневной жизни.

Почему тебе нужна финансовая грамотность и как от нее зависит финансовая независимость

Финансовая грамотность — это не только о том, чтобы знать, как пользоваться банковской карточкой или откладывать 10% от дохода. Это фундамент, без которого трудно говорить о настоящей финансовой независимости женщины. Если ты не понимаешь, куда идут твои деньги, почему не удается накопить, как работают кредиты, инвестиции или даже инфляция — тебя легко держать в зависимости: от партнера, от работы, от обстоятельств. В современном мире финансовая грамотность для женщин — это о силе. Силу иметь выбор, иметь голос, иметь уверенность, что даже в сложные периоды ты сможешь принять правильные решения.

Что дает финансовая грамотность?

• Свободу выбора. Ты больше не должен терпеть токсичную работу или отношения, потому что боишься остаться без денег. Ты знаешь, как создать финансовую подушку, как рассчитать бюджет, и не паникуешь из-за непредсказуемых расходов.
• Уверенность в будущем. Ты умеешь планировать, инвестировать, понимаешь, как работает пенсионная система, какие есть финансовые инструменты для долгосрочной стабильности.
• Контроль над своей жизнью. С финансовой грамотностью ты больше не боишься цифр, счетов, расчетов. Ты сама управляешь деньгами — а не наоборот.

Почему важно учиться именно сейчас?

Потому что мир меняется. Больше не существует стабильности в виде одной работы на всю жизнь. Инфляция, курсы валют, новые налоги, цифровые финансы — все это часть реальности, которая касается и женщин. Тебе не обязательно становиться финансовым экспертом, но понимание базовых вещей дает тебе автономность. И да, финансовая грамотность — это навык, который можно и нужно развивать. Курсы, книги, YouTube, TikTok, консультации с финансовыми консультантами — сегодня есть сотни доступных форматов, чтобы начать.

Unsplash

7 шагов навстречу финансовой уверенности

Итак, работа есть. Постоянный доход — тоже. Это уже большое дело, и уже помогает тебе нервничать меньше. Теперь пришло время заняться финансовой грамотностью и менеджментом этого самого постоянного дохода.

Шаг 1: создай бюджет

Стабильный бюджет — основа финансовой независимости и первый шаг навстречу финансовой грамотности. Составление бюджета на месяц поможет понять, куда уходят деньги, а где можно расходы сократить. Вот как начать:

• Отслеживай свои расходы. В течение месяца записывай все расходы в любое удобное приложение, чтобы увидеть, куда уходят деньги. Это поможет лучше понять свой стиль жизни, расходы и найти, в какую же дыру проваливаются деньги.
• Классифицируй расходы. Раздели свои расходы на такие категории, как жилье, еда, транспорт, развлечения и так далее, в зависимости от твоих ежедневных потребностей.
• Установи лимиты, которые можно соблюсти. В зависимости от дохода выдели конкретную сумму для каждой категории. В начале может быть сложно это делать, поэтому старайся устанавливать достижимые лимиты, а затем ужесточай их по мере приспособления. Так будет перейти гораздо легче.
• Корректируй план по мере необходимости. Регулярно пересматривай и корректируй свой бюджет, чтобы отразить изменения в доходах или расходах.

На этом этапе твоя цель — это изучить себя и понять, где ты тратишь деньги, а где — могла бы и добавить. Например, ты можешь понять, где тратишь слишком много денег на прихоти и импульсивные покупки, забрать эти деньги, установив лимит, и добавить больше в обучение, здоровье и другие способы инвестировать в себя.

Шаг 2: создай подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности — это запас денег, который может предотвратить срыв планов из-за финансовых неудач, различных жизненных неожиданностей и просто чрезвычайных ситуаций, таких как внезапная потеря работы. Постарайся сэкономить расходы на проживание на три-шесть месяцев — это оптимальный период, за который можно отдохнуть и восстановиться, а затем — найти новую работу.

Вот несколько советов по созданию подушки безопасности:

• Сократить ненужные расходы. Несущественные расходы, такие как дополнительный обед в ресторане или еще одна ненужная игрушка, можно сократить, а сэкономленные деньги отправить на подушку безопасности.
• Начни с малого. Можно ежемесячно откладывать определенный процент от полученных денег на финансовую подушку безопасности прямо в день зарплаты. Таким образом ты сначала обеспечишь себе вклад в будущее спокойствие, а потом уже все остальное.
• Не пытайся закинуть на подушку безопасности все и сразу. Стабильные небольшие вклады намного полезнее нерегулярных.

Шаг 3: погаси долги

Долги и кредиты могут быть серьезным препятствием для финансового спокойствия и независимости. Поэтому прежде чем искать себе возможности инвестировать или создавать депозиты, поставь в приоритет выплату долгов с наибольшими процентами, например — по кредитной карте.

Вот несколько методов, которые помогут рассчитаться с долгами:

• Метод снежка: сначала сосредоточься на выплате наименьшего долга, а затем переходи к следующему наименьшему.
• Метод лавины: сначала погаси долги с самыми высокими процентными ставками, чтобы сэкономить на процентах.

Шаг 4: сбережения и инвестиции в будущее

Сбережения и инвестиции являются критически важными составляющими наращивания богатства и достижения финансовой независимости. Сейчас будет душно, открой окошко, прежде чем читать дальше. Все? Готовы? Хорошо. Час подумать о старости.

Как экономить деньги:

• Установите цель. Разбей свои долговременные и краткосрочные желания на разные депозиты. Например — депозит на новый ноутбук, на отпуск в санатории и так далее. Определись с дедлайном и исходя из него рассчитай ежемесячную сумму для пополнения.
• Будь реалистична. В день зарплаты мы все хотим начать копить деньги, обещаем себе что раз — и перестанем тратить деньги на цацки и прихоти, ведем сдержанный образ жизни ровно неделю, а потом срываемся. Начинай медленнее с меньших вкладов на депозиты и постепенно улучшай отношения с деньгами. Такая стратегия намного эффективнее.
• Не собирай на все и сразу. Определи ключевые приоритеты. Например, если телефон новенький, а ноутбук уже на ладан дышит, есть смысл в первую очередь заниматься обновлением ноутбука.
• Разберись с процентными ставками. Здесь придется засесть за учебники и скучную документацию, но это того стоит. Более высокая процентная ставка по депозиту позволит быстрее увеличивать свои сбережения.

Как научиться инвестировать:

• Начинай рано. Чем раньше начнешь инвестировать, тем больше времени у денег будет, чтобы вырасти.
• Не клади яйца в одну корзину. Распредели свои инвестиции между разными классами активов, чтобы уменьшить риск потери.
• Поищи возможности открыть пенсионный счет.
• Обучайся. Регулярно смотри лекции и проходи курсы по инвестированию, посещай конференции и учись. Да, в школе нас не научили как правильно инвестировать, но это не повод не научиться самостоятельно. К тому же это полезное знание, оно пригодится.

Unsplash

Шаг 5: планируй выход на пенсию

Да, эта статья какая-то очень душная, но стоит планировать выход на пенсию лет с тридцати, как только детство перестанет играть в одном месте. Планирование выхода на пенсию является важным шагом в достижении финансовой независимости и спокойствия. Убедись, что у тебя есть четкая стратегия, даже если в условиях войны сложно что-то планировать заранее. Здесь каждый уже решает сам для себя, и лучше всего привлечь в этот вопрос финансового консультанта, поскольку придется учесть не только собственные потребности, но и такие вещи как инфляция и совершенно непредвиденные риски.

Шаг 6: непрерывно учись

Умение обращаться с деньгами и общая финансовая грамотность — это навык, который является ключевым для того, чтобы принимать правильные решения в вопросах финансов. Поэтому постоянно ищи возможности углубить эти знания, хотя бы раз в месяц. Можно читать книги о личных финансах и инвестировании, слушать подкасты или даже записываться на курсы онлайн. Мы живем в эпоху, когда обучение и информация доступны как никогда, не упусти эту возможность.

Шаг 7: регулярный мониторинг

Кайдзен — это стратегия непрерывного роста, которая предполагает регулярный мониторинг, поиск слабых мест и усиление этих самых слабых мест. Эту японскую философию очень полезно адаптировать не только для знаний и умений, но и для собственного финансового положения. Раз в квартал пересматривай свой финансовый план, вноси коррективы при необходимости: жизнь меняется, и стратегии должны адаптироваться также. Кроме этого регулярно пересматривай свои бюджеты и потребности, чтобы принимать лучшие финансовые решения.

Да, эта стратегия достаточно сложная, но при этом, если осуществлять ее небольшими регулярными шагами, можно постепенно вылезти из ямы постоянных переживаний о финансах.